Les questions à se poser avant d'acheter

L'achat d'une maison peut être un défi pour une personne qui en est à sa première expérience. Après tout, il y a tellement d'étapes, de tâches et d'exigences, et vous pouvez craindre de faire une erreur coûteuse. Mais les acheteurs d'une première maison bénéficient en fait d'avantages spéciaux créés pour encourager les nouveaux venus sur le marché de l'immobilier.

Pour démystifier le processus et vous permettre de tirer le meilleur parti de votre achat, voici un récapitulatif de ce que vous devez prendre en compte avant d'acheter et de ce à quoi vous pouvez vous attendre au cours du processus d'achat lui-même, ainsi que des conseils pour vous faciliter la vie après l'achat de votre première maison.

Principaux points à retenir

Les primo accédants peuvent obtenir de l'aide grâce à des allégements fiscaux et des prêts spécifiques

Avant de commencer à chercher, réfléchissez au type de résidence qui répondra à vos besoins, à ce que vous pouvez vous permettre, au montant du financement que vous pouvez obtenir et à la personne qui vous aidera à mener votre recherche.

L'achat d'une maison implique de trouver la propriété, d'obtenir un financement, de faire une offre, d'obtenir une inspection de la maison et de conclure l'achat.

Une fois que vous avez emménagé, il est important d'entretenir votre maison et de continuer à économiser.

Un primo-accédant est une personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux dernières années.Si vous possédez des maisons dites secondaires ou que vous réalisez des investissements locatifs, vous pouvez aussi être considéré comme primo-accédant d’une résidence principale.

Questions à se poser avant d'acheter

La première étape consiste à déterminer quels sont vos objectifs à long terme et comment l'accession à la propriété s'inscrit dans ces objectifs. Peut-être cherchez-vous simplement à transformer tous ces loyers "gaspillés" en remboursement d'emprunt qui vous donnent quelque chose de tangible : un capital. Ou peut-être voyez-vous l'accession à la propriété comme un signe d'indépendance et appréciez-vous l'idée d'être votre propre propriétaire. De plus, l'achat d'une maison peut être un bon investissement. Le fait de préciser vos objectifs généraux en matière d'accession à la propriété vous mettra sur la bonne voie. Voici les points à considérer :

Quelle est votre santé financière ?

Avant de cliquer sur des pages d'annonces en ligne ou de tomber amoureux de la maison de vos rêves, faites un audit sérieux de vos finances. Vous devez être prêt à faire face à la fois à l'achat et aux dépenses courantes d'une maison. Le résultat de cette vérification vous indiquera si vous êtes prêt à faire ce grand pas ou si vous devez en faire plus pour vous préparer.

Suivez les étapes suivantes :

Examinez votre épargne. N'envisagez même pas d'acheter une maison avant d'avoir un compte d'épargne d'urgence couvrant de trois à six mois de dépenses courantes. Lorsque vous achetez une maison, vous devez faire face à des coûts initiaux considérables. Vous devez mettre de l'argent de côté non seulement pour ces coûts, mais aussi pour votre fonds d'urgence. Les prêteurs l'exigeront.

Examinez vos dépenses. Vous devez savoir exactement combien vous dépensez chaque mois - et où va cet argent. Ce calcul vous indiquera le montant que vous pouvez allouer à un paiement hypothécaire. Assurez-vous de tout prendre en compte : les services publics, la nourriture, l'entretien et les paiements de la voiture, les dettes d'études, les vêtements, les activités des enfants, les divertissements, l'épargne-retraite, l'épargne ordinaire et les éléments divers.

Vérifiez votre crédit. En général, pour obtenir un prêt immobilier, vous devez avoir un bon dossier de crédit, avoir l'habitude de payer vos factures à temps Les banques doivent respecter les critères suivants lors de l’étude d’une demande de prêt immobilier :
- plafonner le taux d’endettement à 35% des revenus, assurance emprunteur comprise ;
- ne pas dépasser une durée de 25 ans, avec un différé de remboursement de 24 mois supplémentaires lorsque l’acquisition intègre des travaux (au moins 25% du coût total de l’opération) ou qu’il s’agisse d’un achat dans le neuf (VEFA ou CCMI).
Les établissements prêteurs peuvent par ailleurs déroger à ces règles pour 20% de leur production de crédits immobiliers, contre 15% dans la mouture initiale qui ne comprenait pas le différé de remboursement de 24 mois.

Quel type de logement répondra le mieux à vos besoins ?

Plusieurs options s'offrent à vous lors de l'achat d'une propriété résidentielle : une maison dans un lotissement, un appartement .. ; Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, selon vos objectifs d'accession à la propriété. Vous devez donc décider quel type de propriété vous aidera à atteindre ces objectifs. Vous pouvez économiser sur le prix d'achat dans n'importe quelle catégorie en choisissant une maison à retaper, mais soyez prévenu : Le temps, l'énergie et l'argent nécessaires pour transformer une maison à retaper en la maison de vos rêves pourraient être beaucoup plus importants que vous ne l'aviez prévu.

Quelles caractéristiques spécifiques souhaitez-vous pour votre maison idéale ?
Même s'il est bon de garder une certaine souplesse dans cette liste, vous faites peut-être l'achat le plus important de votre vie, et vous méritez que cet achat corresponde le plus possible à vos besoins et à vos envies. Votre liste doit inclure les désirs de base, comme la taille et le quartier, jusqu'aux plus petits détails comme la disposition de la salle de bains et une cuisine équipée d'appareils durables. En parcourant les sites spécialisés, vous pourrez vous faire une idée des prix et de la disponibilité des propriétés offrant les caractéristiques les plus importantes pour vous.

Quel est le montant du prêt auquel vous avez droit ?
Avant de commencer à acheter, il est important d'avoir une idée du montant qu'un prêteur vous accordera pour acheter votre première maison. Vous pouvez penser que vous avez les moyens d'acheter une maison de 300 000 €, mais les prêteurs peuvent penser que vous n'avez droit qu'à 200 000 € en fonction de facteurs tels que le montant de vos autres dettes, votre revenu mensuel et la durée de votre emploi actuel. En outre, de nombreux agents immobiliers ne consacreront pas de temps à des clients qui n'ont pas précisé le montant qu'ils peuvent se permettre de dépenser.

Vous pouvez vous tourner vers une banque ou un courtier pour obtenir une attestation de financement. Parfois appelée “attestation de prêt” ou “attestation de faisabilité”, l’attestation de financement est un document qui atteste de vos capacités à rembourser un crédit immobilier. Si elle n’est pas obligatoire et n’a pas de valeur juridique, elle permet de rassurer le vendeur et peut parfois faire la différence sur des marchés immobiliers très concurrentiels

L’attestation de financement est un document émis par une banque ou un courtier qui atteste de la faisabilité d’un projet d’achat immobilier d’un point de vue financier et à un instant T. Elle permet de confirmer votre capacité d’achat vis-à-vis du vendeur ou de l’agent immobilier.  En clair, l’attestation de financement indique que votre situation financière est suffisamment bonne pour que la banque ou le courtier accepte de vous accorder un prêt immobilier ou de vous aider à en obtenir un à hauteur d’un certain montant, pour financer votre acquisition.

L’attestation de financement se présente sous la forme d’un document (pas un simple email) contient une date d’émission, votre identité, un cachet et une signature de l’organisme émetteur, quelques mentions légales et indique :

• le montant maximal de l’achat immobilier que votre banque ou courtier est disposé à financer;
• ou le montant du prêt que la banque est prête à vous accorder auquel s’ajoute celui de votre apport personnel.

La loi interdit de refuser un crédit pour simple motif d’une couleur de peau, d’un sexe, d’une religion, d’un lieu de résidence ou d’un quelconque rapprochement à une origine étrangère. Pour refuser un crédit, la banque doit s’appuyer sur des éléments économiques ou juridiques. Un défaut de solvabilité (qui peut être lié à l’âge), une justification douteuse des ressources, une inscription sur une liste de terroristes, ou l’appartenance à un pays sous le coup d’un embargo sont des motifs valables.

Quelle maison pouvez-vous réellement vous permettre ?
Parfois, une banque vous accordera un prêt pour une maison plus grande que celle que vous voulez vraiment payer. Ce n'est pas parce qu'une banque dit qu'elle vous prêtera 500 00 € que vous devez réellement emprunter cette somme. De nombreux acheteurs font cette erreur et se retrouvent "propriétaires pauvres, avec peu d'argent après le paiement des mensualités d'emprunt pour couvrir d'autres dépenses, comme les vêtements, les vacances, les loisirs ou même la nourriture.

Pour décider du montant du prêt à contracter, vous devez examiner le coût total de la maison, et pas seulement le paiement mensuel. Tenez compte du montant des taxes foncières du coût de l'assurance habitation, du montant que vous prévoyez de dépenser pour entretenir ou améliorer la maison …

Le 22 novembre 2022